L’analyse de Deloitte montre comment Bitcoin peut aider la monnaie fiduciaire traditionnelle à s’améliorer considérablement en termes de rapidité, de sécurité, d’efficacité et de paiements transfrontaliers.
Une nouvelle étude du géant des services financiers Deloitte a mis en évidence le potentiel du bitcoin (BTC) en tant que base permettant de créer un écosystème moins cher, plus rapide et plus sûr pour les monnaies fiduciaires électroniques ou les monnaies numériques des banques centrales (CBDC).
L’analyse de Deloitte, intitulée « State-Sponsored Cryptocurrency », souligne la nécessité d’une refonte complète de l’écosystème traditionnel de la monnaie fiduciaire pour surmonter les problèmes imminents de « lenteur, d’erreurs et de coût par rapport aux performances d’autres industries de haute technologie ».
Cependant, le rapport a souligné cinq domaines clés dans lesquels Bitcoin peut aider la monnaie fiduciaire traditionnelle à s’améliorer radicalement – la vitesse, la sécurité, l’efficacité, les paiements transfrontaliers et la collaboration avec d’autres participants aux paiements :
« Avec le potentiel de […] le faire sans le besoin opérationnel quotidien d’une organisation centralisée, qu’elle soit commerciale ou fédérale, le résultat pourrait vraiment être transformationnel. »
Tout en énonçant les diverses différences entre la CTB et les CBDC émises par les États, l’analyse de Deloitte réitère l’une des principales caractéristiques inflationnistes de la monnaie fiduciaire, en affirmant que les CBDC n’ont pas de plafond sur l’offre de monnaie contenue dans le grand livre et que les gouvernements centralisés peuvent définir la valeur de la CBDC.
Selon l’analyse, les premiers gouvernements à mettre en place une CBDC à l’échelle nationale auraient l’avantage d’être les premiers à influencer l’utilisation de leur monnaie locale sur les marchés et les échanges internationaux.
Dans un environnement CBDC, Deloitte envisage que les bourses de crypto-monnaies conservent leurs positions actuelles en tant que facilitateurs utilisés pour convertir « les crypto-monnaies des utilisateurs en monnaie papier lors de transactions dans différentes devises et facturer des frais de change en retour ». Dans un tel scénario, les banques agiraient en tant que dépositaires du grand livre distribué et seraient en concurrence avec d’autres mineurs pour traiter les transactions et percevoir les récompenses ou les frais.
En guise de conclusion, l’analyse indique que, même si les CBDC ne remplaceront pas le BTC et les autres crypto-monnaies, leur généralisation offrira aux utilisateurs une option supplémentaire pour choisir le moyen de paiement le plus approprié :
« [Le bitcoin] pourrait en fin de compte donner naissance à une série de nouvelles possibilités qui […] transformeraient le système de paiement actuel en un système plus rapide, plus sûr et moins coûteux à gérer. »
Voir aussi : La banque centrale jamaïcaine va distribuer la CBDC Jam-Dex aux premiers utilisateurs.
Alors que de nombreuses juridictions ont rejoint la course à la mise en place de CBDC internes, l’un des facteurs clés de la réussite de sa mise en œuvre est son adoption généralisée.
Dans cet effort, le Premier ministre jamaïcain Andrew Holness a annoncé que les 100 000 premiers citoyens jamaïcains à utiliser la CBDC du pays, Jam-Dex, recevront un paiement gratuit de 16 dollars dans l’espoir de promouvoir une adoption généralisée.
Comme l’a rapporté Cointelegraph, environ 17 % de la population jamaïcaine n’est pas bancarisée, et avec le lancement de la CBDC, le gouvernement jamaïcain prévoit d’encourager les citoyens à revenus faibles et moyens à rejoindre le système bancaire national.
